误借高利贷致资不抵债维权案

(资料图)

案情简介

2012年,某企业的老板陈某某因银行转贷，一时资金周转不过来，不得已向借利贷借款，约定利息为四分利!本以为银行的贷款一下来，马上就可以归还高利贷的欠款，损失不了多少!谁料，因其它原告，银行突然拒绝再次放贷，致该老板资金链整个断裂。高利贷还不了，供应商的货款没钱付，致无法完成订单!而无法完成订单就拿不到合同款!该企业主东借西凑硬撑了20多个月后，终因实在支付不起高额利息而停止向高利贷付息。后高利贷将陈某某起诉于******区人民法院。

办案思路及心得

在律师在接受陈某某委托后，认为高利贷不受法律保护，双方所约定的利息过高，依法不能予以支持。其次，本律师还认为，对为陈某某已经支付的利息，多出来的部份应抵扣陈某某所欠的本金。不能因为已经支付而作罢，法院不应支持高利贷行为，发现问题，应严格依照法律规定执行!福建华忠盛律师事务所依法接受本案被告陈某某的委托，特指派我担任陈某某与任某某民间借贷纠纷一案的一审诉讼代理人，现根据本案的一些事实和相关法律规定，发表如下代理意见：一、本案借贷情况属实，被告确实向原告借款人民币800000元，但借款期限口头仅为一周，同时，本案借款被告已经归还了本金和利息合计672000元。1、被告向原告借款80万是因为：被告的银行贷款到期，按银行规定，需先把所借本金打进银行帐户，而后才给办转贷手续。转贷手续办完，银行始又发放该笔款项给原来的借款人。故被告始向原告借款80万元，用于银行还贷，当时口头约定借期为一周。但未曾想到的是，钱打进银行后，这一次银行贷款却迟迟贷不下了，银行以各种理由推托，拒绝放贷，导致被告资金链断裂，损失惨重。2、被告已经陆陆续续归还了利息和本金共计672000元，上述归还应优先用于归还利息，然后剩余部份抵扣本金。二、原告所放款的利息为月利率4%，属高利贷行为，本案应自2012年9月1日起按银行同期贷款利息的四倍计息，高利贷行为法院不能予以支持!月利率4%，那么年息就是48%,将近50%啊，而一般一个企业年利润只有8%-20%左右，如此高额利息，被告肯定无力偿还!被告开办企业，其年利润不过15%-20%左右!而高利贷要拿走48%，那么也就是说被告要把整年的企业利润全部支付给高利贷后，还得另外再借钱去还高利贷!如此高的利息支出，说不好听，恐怕只有抢银行才补得了窟窿了？否则，即便被告的企业效益再好，也没办法支付48%利息支出!三、高利贷是企业破产、企业家跑路的元凶，2014年，中央政府、地方政府均出台了多份关于严厉打击非法融资、高利贷非法经营等违法活动的文件，法院应依法严格打击高利贷行为，莫让企业家雪上加霜!让市场经济形式进一步恶化!1、高利贷的利息约定过高，造成中小企业负担过重，不利于社会经济的发展。高利贷肆意横行给中小企业套上了一个死结：贷不到款、融不到资是在等死，借到高利贷则是在找死。中小企业利润本来就低，这些企业在经营过程中出现资金短缺时，由于难以从银行获取贷款或者银行贷款周期过长，不得不借高利贷，然企业盈利是低利润，高利贷支付的却是高利息，中小企业一旦不能按期还款，则必将亏损，时间越长亏得越多，借的越多，亏得也越多，长此以往将会出现借贷—还款，这样一个经济的恶性循环，企业处在这样一个恶性循环经济环境下，谈何生产、社会经济又谈何发展？2、催生公民犯罪，不利于社会的稳定。纵观社会，因高利贷逼公民走上犯罪道路的案件可谓是数不胜数，还有很多因高利贷引发的犯罪隐藏在阳光之下。这些人原本有着不错的事业亦或有着幸福的家庭，可就是由于沾上了高利贷，往往会让他们铤而走险，于是抢劫案件、诈骗案件、绑架案件等等严重侵害公民人身及财产的案件发案率居高不下，从而严重危害社会的稳定。3、放高利贷是“趁人之危的抢劫”，有必要进行法律制裁。近几年来，在沿海发达地区出现了大规模的企业倒闭，所有倒闭的企业都有一个共同点，就是资金链的断裂，在资金断裂企业当中，都是在民间借贷市场(高利贷)，为了尽快融到资，它们不惜以月息4分、5分，甚至9分的条件下向高利贷市场借钱。这类案件在全国各地有很多，高利放贷在各地已经形成了一定市场，引发的一系列的刑事案件，危害了群众生活，在某种意义上来说，高利贷就是一个嗜血的魔鬼，吞噬着社会的稳定和经济的繁荣；高利贷就是一种变向的抢劫，放贷者就是强盗，如此趁人之危的强取豪夺，比起普通抢劫案件的社会危害程度及社会影响来说，有过之而无不及。完全有必要对高利贷行为进行法律制裁。4、大大推高金融风险，最终势必会引发金融风暴。民间借贷首次筹资成本就高，中间资金倒腾层次又多，最终使用资金者必是高利贷。最终用贷企业或人员风险已悄然而至。试想：当放贷资金经过层层倒腾，每一个层级都要有利润空间，那么，资金到达最终的企业或者人员，利息已经惊人之高。有些月息已经达到20%，即：年息240%。这么高的资金成本，做什么实业有这样的回报呢？特别是农村干什么有如此之高的收益能够覆盖高息。最终使用资金的企业或者人员一旦破产，那么，所有层级必然全部崩塌，系列系统风险就将爆发。最终必将引发金融风暴。全民放贷、全民参与高利贷，折射出现阶段我国金融业是历史上最为混乱的时期。已经到了出重拳、用猛药整治高利贷等金融乱象的时候了。司法机关、公安机关、国家机关不但不能放任高利贷肆意横行，而且应当坚决规范民间借贷、加大打击力度、严厉打击涉及“高利贷”的犯罪，否则，中国经济金融将迈入万劫不复之深渊。

裁判结果

莆田市*******区人民法院后依法全部采纳了本律师的意见，依法作出了公正判决!